六安市商業銀行個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款政策解讀新聞發布會

新聞界的各位朋友，女士們、先生們：

大家上午好！

首先，我代表市公積金中心向蒞臨今天新聞發布會的各位來賓和新聞界的朋友們表示熱烈的歡迎，向一直以來關心和支持住房公積金工作的各級領導、社會各界和媒體記者朋友們，表示衷心的感謝！下面我就近期我市出臺的商業銀行個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款（簡稱“商轉公”貸款）政策，向各位作簡要介紹。

一、開展“商轉公”貸款的背景

住房公積金貸款屬于政策型貸款，與商業銀行住房按揭貸款相比，具有明顯的低利率優勢。今年以來，我中心深入調研長三角地區并結合我市住房公積金資金運行情況，于7月1日印發《六安市住房公積金“商轉公”貸款業務辦理操作細則》。開展“商轉公”貸款業務，一方面能明顯減輕職工住房貸款的還貸壓力，另一方面通過以貸促繳方式，引導更多企業建繳住房公積金。

二、“商轉公”貸款范圍及條件

（一）“商轉公”貸款是指向在我市購買自住住房時已辦理商業性個人住房貸款（以下簡稱商貸）、現符合個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）條件的借款人發放的用于償還其商貸的公積金貸款。

（二）“商轉公”借款申請人（以下簡稱申請人）為商貸的借款人或配偶，且必須是該套住房的產權人或產權共有人。

（三）申請“商轉公”貸款除應符合我市公積金貸款相關規定外，還需同時滿足以下條件：

1.原商貸銀行同意申請人提前結清貸款；

2.“商轉公”貸款涉及的房屋已取得不動產權證書且權屬明晰，可以辦理抵押登記手續；

3.商貸所購住房抵押權人僅為原商貸銀行，且無其他抵押、查封等權利限制情形；

（四）原公積金組合貸款中商貸部分不得轉為公積金貸款，商貸不得轉為公積金組合貸款。

三、“商轉公”貸款方式

（一）先還后貸方式。申請人向市公積金中心申請“商轉公”貸款并經審查批準后，自行結清商貸、解除原貸款抵押，重新辦理公積金貸款手續，市公積金中心發放“商轉公”貸款至申請人提供的本人賬戶。

（二）以貸還貸方式。已辦理商貸的申請人向市公積金中心申請“商轉公”貸款，經審查批準并辦理抵押登記手續后，市公積金中心發放“商轉公”貸款至商業銀行指定還款專戶。公積金貸款不足償還商貸的差額部分，申請人應同步自籌資金結清商貸。

四、“商轉公”貸款辦理所需材料

（一）申請人（共同申請人）身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、個人信用報告、近6個月工資性收入銀行流水（采用住房公積金繳存基數計算還款能力不足時提供）。

（二）所購住房《房屋不動產權證》、反映抵押情況的《不動產登記簿》。

（三）申請人銀行卡。

（四）原商業銀行個人住房貸款借款合同、還款流水等相關材料。

（五）異地繳存住房公積金的繳存人提供全國住房公積金公共服務小程序“電子碼”。

（六）市公積金中心要求的其他材料。

五、“商轉公”貸款額度、條件、期限、利率

（一）單職工家庭最高額度為40萬元，雙職工家庭最高額度為60萬元，首次使用住房公積金貸款比例不超過總房價的70%，二次使用住房公積金貸款比例不超過總房價的60%。

（二）申請人采取“先還后貸”方式辦理“商轉公”貸款的，貸款額度不超過商貸剩余本金并按千元取整。

（三）申請人采取“以貸還貸”方式辦理“商轉公”貸款的，貸款額度不超過原商貸剩余本金扣除2個月還款金額后的額度（具體根據商貸銀行審批通過的提前還款時間確定）并按千元取整。

（四）貸款的條件、額度計算、期限、利率等按照我市二手房貸款管理有關規定執行。

六、“商轉公”貸款流程

（一）“先還后貸”方式

1.貸款申請。申請人攜帶相關材料及《個人住房商業貸款轉公積金貸款申請表》（可通過市住房公積金中心網站下載后填寫，也可現場填寫），到市公積金中心服務窗口提出“商轉公”貸款申請。市公積金中心業務受理人應詳細了解借款申請人的貸款意愿、貸款用途等事項，對借款申請人及共同申請人的權利義務、違約所應承擔的法律責任進行告知或提示。

2.貸款受理。市公積金中心業務受理人根據材料進行審查，重點審核個人信息、商貸信息的合規性、真實性，判斷家庭還款能力及征信情況，按照規定計算貸款額度及貸款期限，錄入業務系統，掃描相關材料上傳影像系統并提交復核。

3.貸款復核。市公積金中心業務復核人對借款申請人提供的申請資料進行復核，重點審核相關材料合規性、真實性、貸款額度及期限，完成復核后提交審批人審批。

4.貸款審批。市公積金中心業務審批人依據復核意見及材料進行審批，審批通過后通知借款申請人。

5.貸款面簽。借款申請人自籌資金結清商貸、解除房產抵押，原商貸結清后，到住房公積金中心面簽并辦理沖還貸手續，簽訂借款合同時，簽約人員應核實借款申請人、共同申請人、產權共有人、擔保人身份真實有效，告知有關合同內容、權力義務及其他注意事項，指導相關各方在借款合同上簽字并按手印。面簽時貸款業務經辦人應當核查原貸款結清及住房抵押解除等相關信息。

6.抵押登記。借款申請人、產權共有人攜抵押合同等相關資料到不動產登記部門辦理抵押登記。

7.貸款發放。放款業務經辦人核實抵押情況并經業務復核人復核后，辦理放款手續，將公積金貸款資金劃入申請人的銀行賬戶。

（二）“以貸還貸”方式

1.貸款申請。申請人攜帶相關材料及《個人住房商業貸款轉公積金貸款申請表》（可通過市住房公積金中心網站下載后填寫，也可現場填寫），到市公積金中心服務窗口提出“商轉公”貸款申請。市公積金中心業務受理人應詳細了解借款申請人貸款意愿、貸款用途等事項，對借款申請人及共同申請人的權利義務、違約所應承擔的法律責任進行告知或提示。

2.貸款初審。市公積金中心業務受理人根據材料進行審查，重點審核個人信息、銀行住房貸款信息的合規性、真實性，判斷家庭還款能力及征信情況，按照規定計算貸款額度及貸款期限，錄入業務系統，提交復核。

3.貸款復核。市公積金中心業務復核人對借款申請人提供的申請資料進行復核，重點審核相關材料合規性、真實性、貸款額度及期限，完成復核后提交審批人審批。

4.貸款審批。市公積金中心業務審批人依據復核意見及材料進行審批，審批通過后出具《貸款審批表》，將貸款審批情況通知原商貸銀行。

5.貸款確認。市公積金中心依據原商貸銀行出具的《同意提前結清貸款證明書》和指定還款賬戶，確定商貸提前還款時間和剩余本金，通知面簽。

6.貸款面簽。借款申請人、共同申請人、產權共有人、擔保人等當事方到住房公積金中心面簽并辦理沖還貸手續。簽訂借款合同時，簽約人員應核實相關人員身份真實有效，告知有關合同內容、權力義務及其他應注意事項，指導相關各方在借款合同上簽字并按手印。

7.抵押登記。借款申請人、產權共有人攜抵押合同等相關資料到不動產登記部門辦理抵押登記。

8.貸款發放。放款業務經辦人應核實抵押情況并經業務復核人復核后，辦理放款手續，將公積金貸款資金劃入原商貸銀行指定還款賬戶。

9.結清原貸款。市公積金中心放款后，借款人須在3個工作日內到原商貸銀行辦理結清手續，并完成原貸款抵押權注銷登記。

七、“商轉公”貸款啟動與暫停

為防范和控制住房公積金資金流動性風險，根據住房公積金流動性資金風險防控有關要求，結合我市住房公積金個人住房貸款率運行變動情況，建立“商轉公”貸款動態啟停機制。住房公積金個人住房貸款率低于90%且資金凈流入時，啟動“商轉公”貸款業務；住房公積金個人住房貸款率超過90%且資金凈流出，啟動二級預警時，暫停“商轉公”貸款業務。

八、還款方式

借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選其一：

（一）等額本息還款方式。每月以相等的額度償還本息。

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減。

九、貸后管理

貸款檔案及貸后管理按照《六安市住房公積金中心貸款檔案管理制度》、《六安市住房公積金貸款后期管理制度（試行）》執行。

十、其他注意事項

（一）異地繳存人員申請貸款應追加擔保人。

（二）自愿繳存人員申請貸款，其公積金月還款額應小于公積金月繳存額。

（三）申請人還貸能力計算公式為：公積金貸款月還款金額≤（申請人家庭月收入－其他各類貸款月還款額）×50%。

（四）其他未盡事宜按照六安市住房公積金貸款管理的有關規定執行。

各位新聞界朋友，我市“商轉公”貸款政策就介紹這些。再次感謝各位前來參加本次新聞發布會，希望大家一如既往地關心、支持我市住房公積金工作，同時，也歡迎大家對我們的工作多提寶貴意見。謝謝大家！

答記者問：

    提問1.申請“商轉公”貸款需要預約嗎？

    答：需要預約。主要是基于前期的調研分析看，“商轉公”貸款業務社會關注度高，需求量大，為了節省職工申請辦理此項業務的等待時間，同時也為了提高業務受理審批等工作效率，我們借鑒了其他地市的做法，對“商轉公”貸款實行預約服務。市直及各縣區管理部均開通了2部服務電話提供預約服務。預約電話如下：

   市直管理部：  0564-3376112、0564-3378335；

   霍邱縣管理部：0564-6080320、0564-6081010；

   金寨縣管理部：0564-7065588、0564-7066543；

   霍山縣管理部：0564-5038501、0564-5038301；

   舒城縣管理部：0564-8622144、0564-8668411；

   金安區管理部：0564-3922550、0564-3922542；

   裕安區管理部：0564-3260965、0564-3260963；

   葉集區管理部：0564-2770899、0564-2770799。

   提問2.組合貸中的商業貸款能不能轉公積金貸款？

   答：不可以。組合貸款相當于兩筆貸款，其中一筆是商業貸款，另一筆是公積金貸款。如果將商業貸款轉為公積金貸款，需要重新申請一筆公積金貸款。但是按照政策規定，公積金貸款在沒有結清的情況下，不能申請第二筆貸款；而且，同一套房屋也不能申請兩次公積金貸款，因此無法將組合貸款轉成純公積金貸款。

   提問3.為什么異地繳存職工申請“商轉公”貸款需要提供貸款擔保人？

   答：由于異地貸款申請人工作地及繳存地均不在貸款地，我中心對借款申請人貸款后的繳費情況及工作穩定性不能做到有效監管，相較于本地繳存職工，貸款回收風險性相對較高，故異地繳存職工需追加擔保人。

   提問4.已經預約成功，什么時候可以辦理？

   答：目前，全市已預約“商轉公”貸款約2000筆，其中六安市城區較為集中。按照當前工作進度，需要2-3個月時間。

   從外地辦理情況看，“商轉公”貸款開辦初期，申請比較集中，一段時間后申請量將回落。下一步，我們將邊工作邊總結，通過優化業務流程、窗口設置等，提升“商轉公”貸款業務受理審批的工作效率。同時，也請大家給予理解和支持。另外，為保持政策的穩定性，我市“商轉公”貸款實行動態啟停機制。也就是說，當個貸率超過90%時暫停“商轉公”貸款業務，當個貸率低于90%時恢復“商轉公”貸款業務。目前我市公積金資金充裕。后期，有最新消息，我們將第一時間向社會公布，敬請關注我們的中心網站和微信公眾號。