央行支持實體經濟貨幣信貸政策解讀新聞發(fā)布會

各位媒體朋友，大家上午好！現就今年以來，人民銀行出臺實施的支持實體經濟發(fā)展的貨幣信貸政策作一個宣講。

2024年以來，人民銀行六安市分行深入落實中央銀行支持實體經濟發(fā)展的政策舉措，重點圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”，切實提升實體經濟融資獲得感和服務便利度。下面，我主要介紹下金融“五篇大文章”的主要內容、支持范圍和保障措施。

一、金融“五篇大文章”的主要內容和支持范圍

習近平總書記多次就“為實體經濟服務是金融立業(yè)之本”作出重要論述，要求金融部門要“優(yōu)化信貸結構，強化金融對實體經濟的服務”，將更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，著力做好金融“五篇大文章”。對此，我們要求全市金融機構要切實提高政治站位，強化組織領導、制度保障，將做好金融“五篇大文章”納入自身發(fā)展規(guī)劃和年度重點任務，細化工作舉措，強化工作調度，完善績效考核、盡職免責等安排，明確每篇“大文章”的分管領導、牽頭部門，做到任務到部門、責任到人，壓緊壓實各條線、各層次工作責任，推進“五篇大文章”各項工作任務落地落細落實。

一是在科技金融方面，著重圍繞支持開發(fā)區(qū)高質量發(fā)展要求推動“共同成長計劃”增量拓面，將“共同成長計劃”與“高成長企業(yè)信貸融資支持計劃”“科技創(chuàng)新和技術改造再貸款”相結合，持續(xù)提高科創(chuàng)企業(yè)信貸供給覆蓋面；

二是在普惠金融方面，著重開展“1＋N”系列民營企業(yè)銀企對接活動、“貸動小生意 服務大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動，促進提升金融服務民營經濟和新型農業(yè)經營主體的主動性、精準度；

三是在綠色金融方面，著重優(yōu)化綠色信貸流程、產品和服務，拓展綠色貸款合格抵（質）押物，有效滿足企業(yè)綠色發(fā)展和低碳轉型的信貸需求；

四是在數字金融方面，著重運用科技手段提高信貸資金流向監(jiān)測精細度，增強快速響應市場和產品服務開發(fā)能力，促進線上線下業(yè)務協同發(fā)展；

五是在養(yǎng)老金融方面，著重提高養(yǎng)老產業(yè)的貸款便利化程度，根據不同類型養(yǎng)老服務機構建設和運營特點，以及老年人資產、風險承受能力等特征，提供特色信貸產品及綜合服務。

二、支持保障措施

為支持做好金融“五篇大文章”，人民銀行六安市分行在推進政策落實所采取的保障措施，主要包括兩個方面：

一是加大結構性貨幣政策工具支持。所謂結構性貨幣政策工具，主要是指人民銀行通過發(fā)放再貸款、再貼現，撬動金融機構加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和國民經濟薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。人民銀行通過提供低成本的結構性資金，定向引導金融機構加大對實體經濟相關領域的支持力度，優(yōu)化信貸投放結構，降低市場主體融資成本。

目前六安市正在使用的結構性貨幣政策工具有8項，其中，長期性工具3項、階段性工具5項，總余額已經超過100億元。

3項長期性工具：分別是支小再貸款、支農再貸款、再貼現。其中，“支小、支農再貸款”是激勵引導農商銀行、村鎮(zhèn)銀行對民營小微企業(yè)和涉農領域發(fā)放優(yōu)惠貸款，目前六安市支小、支農再貸款投放余額為91.5億元；“再貼現”是激勵引導金融機構降低商業(yè)匯票貼現利率，優(yōu)先支持出票人或貼現申請人屬于涉農企業(yè)、小微企業(yè)和民營企業(yè)的票據，目前六安市再貼現投放余額為9.9億元。

5項階段性工具：分別是普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具、科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款、保障性住房再貸款。其中，“普惠小微貸款支持工具”是激勵引導農商銀行、村鎮(zhèn)銀行對單戶授信2000萬元以內的小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主的貸款需求“應貸盡貸”；“碳減排支持工具”是激勵引導金融機構對清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術3大領域、23項子領域項目建設發(fā)放優(yōu)惠貸款；“科技創(chuàng)新和技術改造再貸款”是激勵引導金融機構發(fā)放初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)首次貸款，以及發(fā)放技術改造和設備更新項目（包括工商業(yè)節(jié)能降碳、工業(yè)智能化數字化轉型、老舊農機具淘汰更新、交通運輸、現代物流等5個領域）貸款；“普惠養(yǎng)老專項再貸款”是激勵引導金融機構向公益型、普惠型養(yǎng)老機構和居家社區(qū)養(yǎng)老體系建設項目、納入目錄的養(yǎng)老產品制造企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款；“保障性住房再貸款”是激勵引導商業(yè)銀行發(fā)放保障性住房收購貸款或住房租賃團體購房貸款，支持地方國有非融資平臺公司收購房地產企業(yè)已建成未出售的商品房用作保障性住房配售或租賃。

另外，為降低人民群眾購買商品住房的成本，按照市政府調控要求，六安市市場利率定價自律機制決定自5月24日起，全市各縣區(qū)新發(fā)放5年以上個人住房貸款利率調整為LPR-50BP，不區(qū)分首套和二套住房；全市首套、二套房最低首付款比例分別調整為不低于15%和25%。

二是加大對金融機構的考核評估。人民銀行六安市分行將“五篇大文章”推進情況納入“金融機構貫徹執(zhí)行央行政策綜合評價”“科技企業(yè)信貸政策導向效果評估”“民營經濟和小微企業(yè)信貸政策效果評估”、“金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估”等考核評估范疇，定期開展通報、評價。另外，組織開展金融“大比武”，會同市總工會舉辦全市第二屆金融支持實體經濟高質量發(fā)展勞動和技能競賽，引導金融機構搶抓長三角一體化、合六同城化、與上海對口合作、大別山革命老區(qū)協同推進高質量發(fā)展等機遇，圍繞支持我市做強做優(yōu)主導產業(yè)、培育壯大新興產業(yè)、改造升級傳統產業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，切實加大對實體經濟的支持力度。對工作推進力度較大、成效明顯的金融機構，人民銀行六安市分行將在央行政策工具定向支持、業(yè)務審批、金融管理與服務體系準入等方面給予政策激勵傾斜。

答記者問：

提問1：請問剛才政策解讀中的提到的“共同成長計劃”，具體是什么政策？

答：2023年6月，由人民銀行安徽省分行牽頭，在全國首創(chuàng)金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”服務模式，通過銀企雙方簽署“貸款協議+中長期戰(zhàn)略合作協議+承諾函”方式，更好解決科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長期因“輕資產、營收少、無抵押”而帶來的融資難題。“共同成長計劃”服務模式的優(yōu)點是：一是能夠滿足企業(yè)長期限、高額度的資金需求。銀行從原先1年期內流動資金貸款改為期限3年以上，基本覆蓋企業(yè)未來一定時間內全部資金需求；二是能夠滿足企業(yè)低成本融資需求。采用“遠期共贏”利率定價，銀行前期參照LPR利率向企業(yè)提供中長期信貸支持。如果企業(yè)經營發(fā)展較好，按照雙方約定的較高“共贏利率”補足收益；如果企業(yè)經營發(fā)展不好，可以約定更低利率或免息。截至2024年5月末，全市“共同成長計劃”簽約企業(yè)969戶、發(fā)放貸款934戶、81.2億元，居全省第一方陣。下一步，人民銀行六安市分行將按照人民銀行安徽省分行“共同成長計劃”第二階段指導意見，指導金融機構進一步加強科技金融產品創(chuàng)新和服務，持續(xù)推進“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)，為新質生產力發(fā)展添足新動力。

提問2：今年3月份，國務院印發(fā)了《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，請問在金融服務方面有哪些具體安排？

答：推動新一輪大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新，是促進投資消費、利國利民的重要舉措。本月20號，人民銀行安徽省分行會同省委金融辦、省發(fā)改委召開了全省金融支持大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新工作推進會，人民銀行六安市分行將與市發(fā)改、科技、工信、交通運輸、農業(yè)農村、財政、金融監(jiān)管等部門做好政策聯動、信息共享，指導在六安的全國性銀行分支機構加快科技創(chuàng)新和技術改造再貸款匹配項目的融資對接、盡快授信（我市第一批共41個項目、融資需求41億元），對符合條件的項目及時提供優(yōu)惠利率資金支持，中央財政對獲得再貸款資金支持的經營主體的銀行貸款本金貼息1個百分點。同時針對農商銀行、村鎮(zhèn)銀行等地方法人金融機構，人民銀行六安市分行將比照國家政策，通過在支農、支小再貸款中單列“科技創(chuàng)新和技術改造”額度給予支持。